科技創新讓金融服務更高效

很多消費者就醫、購物時往往要排隊繳費，隨著金融科技發展，移動支付有望改變這一局面，讓生活變得更輕松便捷。此外，金融科技成果不斷涌現，在提升金融服務效率的同時，也降低了服務成本，提升了風險識別與安全管控能力，成為推動金融普惠民生的重要助力

　　近期，蘋果支付等產品正式上線，移動支付概念再一次進入普通消費者的視野。這些產品的核心，都是通過科技手段NFC（近場通訊技術），在無需網絡的情況下完成支付。事實上，不僅是在移動支付領域，金融科技的創新手段，正在惠及與生活息息相關的場景，以實現更加便捷、高效的生活方式。

　　掛號繳費不再兩頭跑

　　記者來到位于上海市徐匯區的復旦大學附屬中山醫院，前來就診的患者絡繹不絕。據復旦大學附屬中山醫院院長助理、門急診部主任李鋒介紹，“醫院2015年全年的門診量大約在350萬人左右，平均每天近萬人?！?/font>

　　長期以來，“排隊多”“繳費繁”是影響患者就醫體驗的突出問題，飽受詬病。近年來，雖然各方也拿出了一些解決方案，但仍然沒有抓住“痛點”。中國銀聯于2015年推出了“現代醫院”醫療行業支付解決方案，將金融創新應用在排隊、繳費等環節，復旦大學附屬中山醫院就是試點之一。

　　傳統就醫模式中，患者掛號加繳費通常要經歷至少兩次排隊，應用了銀聯“現代醫院”服務后，患者通過中山醫院手機APP或者門診現場的一站式服務機，不用再去繳納掛號、買藥等費用，在診室由醫生點幾下鼠標即可完成，就診時間至少節省半個小時。

　　“在‘互聯網+’的時代，各種互聯網醫療相關的概念和APP非?；鸨?，但鮮有成功的，過程繁瑣、不接地氣是重要原因?！F代醫院’真正節約了患者的時間，優化了就醫流程，所以反響很好?！睆偷┐髮W附屬中山醫院副院長高鑫坦言。

　　“現實中，有的醫院也有類似功能的掛號機，但一個機器對應一個銀行，如果患者沒有那家的銀行卡，就不能享受服務，安裝幾十臺機器既不經濟、也不現實，實際效果很不理想。銀聯把銀行端整合起來，一臺終端，多家銀行都可以使用，有效提升了患者的服務體驗，也降低了醫院的運營成本?！备喏胃嬖V記者。

　　“云閃付”提升支付體驗

　　在北京的“7-11”便利店，消費者佩戴智能手表在標有“閃付”的POS機上一揮，大約幾秒就完成了付款。這款與銀聯合作的手表里植入了銀行的金融IC芯片與NFC模塊，無需網絡，也不用打開任何軟件，便可在具有銀聯“閃付”標志的POS機上完成支付。

　　中國銀聯北京分公司助理總經理丘鍵告訴《經濟日報》記者，“在一些特定場景如便利店、咖啡廳中，客戶選擇東西通常只要幾十秒，但排隊卻需要數分鐘，這對于購物體驗有很大影響。原來，付款時輸入密碼、打單、簽名等環節占用了時間，‘云閃付’結合小額免簽免密業務，省去了這些環節，支付速度明顯提升?！?/font>

　　據介紹，“云閃付”作為以非接觸支付技術為核心的銀聯移動支付新標志，包括HCE以及未來的蘋果、三星等多種手機支付方式，實現了移動支付安全性與便利性的結合。用戶使用HCE產品時，只需一部具備NFC功能的手機，可直接在手機銀行APP中生成一張銀聯卡的“替身卡”，即云閃付卡。此時手機就相當于一張虛擬銀行卡，可在線下具有銀聯“閃付”標識的聯機POS機支付，支付過程不需要使用網絡，也不必打開APP。

　　事實上，包括運動手環在內的不少可穿戴設備，都可以在植入模塊后實現支付功能?！半S著科技的發展，以可穿戴設備為代表的各類智能軟硬件正在開啟人們的智能生活?！敝袊y聯總裁時文朝表示，“包括‘云閃付’在內的新一代移動支付產品，是應用創新支付技術，在傳統銀行卡安全高效的基礎上致力提升用戶體驗，帶來更豐富的移動支付選擇?！?/font>

　　中國銀聯產品部相關負責人李春歡說，“從商業銀行角度，移動支付發展是順應金融IC卡加速遷移的趨勢；從用戶規模上看，按照現有的發展速度，預計2017年，NFC設備總數將達到19.5億臺，移動支付前景廣闊”。

　　技術手段保安全

　　信息安全如何保障？復旦大學附屬中山醫院相關負責人透露，“之前也有一些其他支付機構跟我們談合作，但我們不敢與他們合作。從醫院角度，病人的數據非常敏感，這涉及患者個人隱私問題，而且很多數據可以直接用于商業用途，一些機構打的就是這個算盤。另外，前來就醫的患者中，中老年占有很大比例，五花八門的軟件他們并不敢用，我們看中的就是銀聯的安全性?！?/font>

　　“云閃付”減掉了輸密等過程，雖然支付方便了，但是賬戶資金如何保障？據業內人士透露，“云閃付”憑借動態密鑰、云端驗證等多重安全保障，在支付時，都需要得到銀行或銀聯系統的認證。

　　“銀聯及銀行還會對小額免密免簽交易進行風險控制，例如檢查單筆交易金額及累計交易金額、暫停授權可疑交易等，另外對于卡片丟失、資金損失等情況，也有相應的賠付措施?！便y聯相關工作人員表示。另外，由于NFC屬于近距離高頻無線通信技術，不需要聯網，也減少了掉入“偽基站”等陷阱的可能性。

　　當前，越來越多的銀行正加入到移動支付的行列中來?！斑^去銀行對快捷支付重視程度不夠，把支付就看成是單純的支付，沒有看到增強客戶黏性等方面的作用，現在不少銀行已經意識到了這一點，正在積極彌補?！崎W付’作為銀行系的快捷支付體系，有望獲得更快發展?！焙阖S銀行研究院執行院長董希淼表示。相關數據顯示，云閃付HCE產品自發布以來累計發卡已超過50萬張，工行、建行、招行、興業等銀行的產品受到持卡人的廣泛歡迎。

　　中國工程院院士、中國銀聯執行副總裁柴洪峰表示，“隨著金融創新應用成果不斷涌現，在提升金融服務效率的同時，也降低了服務成本，提升了風險識別與安全管控能力，為社會經濟與民生事業的發展提供了強有力的技術與產品基礎?！?/font>